1 de mayo de 2023 12:42 PM | 15 minutos

15 minutos. El pasado viernes 29 de Abril el Senado de Florida aprobó un proyecto de ley que busca el equilibrio entre las aseguradoras y los asegurados. “Un mercado de seguros saludable da como resultado una amplia gama de opciones para el consumidor, competencia en precios y opciones de cobertura, y aseguradoras que son financieramente sólidas y capaces de pagar rápidamente el valor total de las reclamaciones. Desafortunadamente, debido principalmente al litigio excesivo, el mercado de seguros de Florida se ha vuelto cada vez menos saludable".

"Muchas aseguradoras de propiedades se declararon insolventes, abandonaron el estado o redujeron su disposición a emitir nuevas pólizas”, dijo el Senador Hutson. “Esta Legislatura y el Gobernador han tomado medidas enérgicas para resolver este problema, aprobamos importantes leyes de seguros de propiedad en 2021 y 2022 y luego aprobaron importantes reformas legales que afectan a la mayoría de las líneas de seguros”, dijo el Senador Hutson. “El objetivo de toda esta actividad no ha sido beneficiar a la industria de seguros sino beneficiar a los asegurados. Sin embargo, no deseamos pasar de un sistema que enriquezca a los abogados litigantes a un sistema que incentive a las compañías de seguros a usar la ley para evitar pagar reclamos que deberían pagarse”.

Equilibrar costos y protecciones

“Durante los últimos años, durante sesiones ordinarias y especiales, hemos trabajado en reformas para fortalecer el mercado de seguros de propiedad en nuestro estado para que los asegurados tengan acceso a seguros de propiedad del mercado privado asequibles y de calidad. En última instancia, todos los propietarios de viviendas necesitan un seguro de propiedad que sea confiable y asequible. Cuando ocurre un desastre, queremos asegurarnos de que los floridanos afectados puedan navegar con éxito el proceso de reclamos y recibir una compensación por las pérdidas de manera oportuna”, dijo la presidenta del Senado, Kathleen Passidomo.

“Esta legislación continúa nuestros esfuerzos para equilibrar los costos justos y las protecciones para los consumidores, al tiempo que fortalece la revisión y el análisis estatal del mercado de seguros, para que los malos actores puedan rendir cuentas. Felicito al Senador Hutson por su diligencia al reunir a las partes interesadas para presentar un paquete de responsabilidad de las aseguradoras sólido y significativo que mejora las disposiciones favorables al consumidor de la ley actual y aumenta la transparencia entre los propietarios de viviendas y las compañías de seguros”.

¿Qué opina el director financiero del Estado de la Florida?

El director financiero de Florida, Jimmy Patronis, dijo: “Florida ha hecho mucho para mitigar los impactos del endurecimiento del mercado de seguros en nuestro estado mientras trabaja para mantener a los asegurados a la vanguardia. Durante demasiado tiempo, se ha permitido que las compañías de seguros, los tasadores públicos y los abogados sin escrúpulos impulsen el declive del sistema de seguros del estado. Afortunadamente, el año pasado aprobamos reformas vitales para aliviar el fraude, el despilfarro y el abuso que elevan las tarifas para todos los floridanos".

"Con los cambios recientes en la ley, habrá un cambio de los litigios de reclamos excesivos a aprovechar los servicios vitales del Departamento, como el programa de mediación de seguros y la División de Servicios al Consumidor. Al aliviar los desafíos de la carga de trabajo, el Departamento puede apoyar mejor a los titulares de pólizas e instalar más responsabilidad en el sistema. No tengo ninguna duda de que esta legislación ayudará a empoderar a las víctimas de la tormenta para que puedan recuperarse más rápido y más adelante en el camino hacia la recuperación. Gracias a la presidenta del Senado Passidomo y al senador Hutson por apoyar al DFS mientras trabajamos para apoyar aún más a los titulares de pólizas de Florida”.

En búsqueda del equilibrio

“Este proyecto de ley busca brindar el equilibrio adecuado entre las aseguradoras y los asegurados. Asegura que las aseguradoras serán responsables si no cumplen con las obligaciones de sus contratos. Estamos ampliando los recursos y las herramientas que ayudarán al DFS y la OIR a servir mejor a los floridanos, así como a las compañías de seguros que hacen negocios en nuestro estado”, continuó el Senador Hutson.

“Estamos incorporando los comentarios del Departamento de Servicios Financieros, la Oficina de Regulación de Seguros, así como las propuestas presentadas en la legislación patrocinada por el Senador Grall y el Senador Martin. Además, el proyecto de ley garantizará que los ahorros generados por todos los proyectos de ley de reforma que hemos aprobado comiencen a transferirse a los titulares de pólizas de Florida”.

Disposiciones del proyecto de ley

En cuanto a las tarifas cobradas por el seguro:

• Se requiere que las presentaciones de tarifas de seguros de propiedad y vehículos motorizados incluyan, y la Oficina de Regulación de Seguros (OIR) debe considerar al revisar las tarifas, el efecto combinado de las reformas legislativas recientes.
• Asigna $500,000 del Fondo Fiduciario de Regulación de Seguros para OIR para obtener un estudio actuarial para implementar este requisito.
• Requiere que los descuentos de mitigación del seguro de propiedad se actualicen al menos cada 5 años.
• Requiere que las aseguradoras brinden información amigable para el consumidor en su sitio web que describa los descuentos de mitigación de huracanes disponibles para los titulares de pólizas.

Con respecto al manejo de reclamos de aseguradoras:

• Requiere que las aseguradoras de responsabilidad sigan las prácticas adecuadas de manejo de reclamos en nombre de sus asegurados;
• Requiere que las aseguradoras de propiedades residenciales creen y utilicen manuales de manejo de reclamos que cumplan con el Código de Seguros y, como mínimo, cumplan con los estándares de la industria;
• Permite que la OIR solicite un manual de manejo de reclamos en cualquier momento y requiere que cada aseguradora de propiedad certifique que sus manuales de reclamos cumplen con la ley de Florida y que la aseguradora puede implementar correctamente su manual; y
• Fortalece la Ley de Prácticas Comerciales Desleales de Seguros al:
  • Prohibir cualquier alteración o enmienda del informe de un ajustador sin proporcionar una explicación detallada de por qué se realizó cualquier cambio que tenga el efecto de reducir la estimación de la pérdida. La aseguradora también debe crear una lista de cambios y quién realizó el cambio o conservar todas las versiones del informe.
  • Prohibir a los funcionarios y directores de aseguradores insolventes o deteriorados recibir una bonificación de ese asegurador u otra entidad de propiedad común con ese asegurador.

• El Senado de Florida propone US$ 1,2 billones de alivio fiscal para familias y empresas de todo el estado

En cuanto a la supervisión regulatoria de las aseguradoras:

• Requiere que la OIR, si tiene motivos para creer que se puede haber infringido alguna ley penal, envíe los registros y la información pertinentes al Departamento de Servicios Financieros (DFS), a las fuerzas del orden público o a las agencias de enjuiciamiento, según corresponda, y que la OIR proporcione información de investigación. asistencia según sea necesario;
• Especifica los factores que la OIR puede considerar para determinar si la operación continua de una aseguradora puede considerarse peligrosa para sus asegurados, acreedores o el público en general. Esta parte del proyecto de ley también especifica las acciones que la OIR puede tomar para determinar la condición financiera de una aseguradora y las acciones que la OIR puede ordenar que una aseguradora tome en un esfuerzo por mejorar la condición financiera de la aseguradora;
• Aumenta las multas administrativas máximas que la OIR puede imponer a las aseguradoras en un 250 por ciento en general, y en un 500 por ciento por infracciones derivadas de un estado de emergencia como un huracán;
• Requiere que las aseguradoras respondan más rápidamente a la División de Servicios al Consumidor del DFS y aumenta las multas por incumplimiento;
• Aumenta la dotación de personal para la División de Servicios al Consumidor del DFS mediante la asignación de fondos para 7 puestos equivalentes a tiempo completo;
• Aumenta la dotación de personal en la OIR mediante la apropiación de 18 puestos equivalentes a tiempo completo;
• Especifica los criterios objetivos que utilizará la OIR para priorizar los exámenes financieros y de conducta de mercado necesarios. La enmienda requiere que la OIR lleve a cabo exámenes financieros de las aseguradoras de alto riesgo una vez cada 3 años, en lugar de cada 5 años como lo establece la ley actual;
• Establece condiciones por las cuales la OIR debe iniciar un examen de conducta de mercado después de un huracán;
• Requiere que las aseguradoras de propiedad informen a la OIR cualquier suspensión temporal de la emisión de nuevas pólizas que no sea causada por un huracán o una emergencia natural;
• Especifica que se pueden hacer derivaciones de fraude de seguros al fiscal estatal por delitos que afectan a dos o más circuitos judiciales;
• Requiere informes adicionales de los reguladores con respecto a sus acciones de cumplimiento; y
• Requiere que el fiscal del estado u otra agencia fiscal que tenga jurisdicción informe al DFS de las razones por las cuales se rechazó el enjuiciamiento de una remisión penal relacionada con seguros.